Ипотечное страхование
В последнее время с ростом спроса на ипотечное кредитование одновременно повышается спрос и на виды ипотечного страхования. Именно благодаря страхованию вас не выселят из квартиры, не заставят восстанавливать повреждения, при потере трудоспособности сумму долга банку выплатит страховая компания.
Существует несколько видов ипотечного страхования:
Страхование жизни и трудоспособности заёмщика.
Страховыми случаями являются потеря трудоспособности, инвалидность, смерть заёмщика. В таких случаях сумму кредита банку выплачивает страховая компания. Такой договор заключается на каждого созаёмщика. Сумма тарифа складывается либо из размера самого займа, либо из стоимости самого жилья. При этом учитывается пол, возраст, состояние здоровья заёмщика. Страховая компания может направить вас на прохождение медицинской комиссии. Если у вас есть хронические заболевания, то лучше сразу честно об этом рассказать. В противном случае их сокрытие может стать причиной отказа в выплате компенсации. Чем больше возраст заёмщика, тем больше процент ежемесячных отчислений в страховую компанию. И наоборот, чем моложе заёмщик, тем меньше процент.
Страхование от гибели или повреждения имущества.
В данном случае вы страхуете свою квартиру от разрушения или гибели в случае пожара, землетрясения, затопления, губительных действий третьих лиц и т.д. в данном случае вы можете сэкономить, застраховав лишь саму конструкцию вашей квартиры вместе с отделкой. Тариф такой страховки определяется с учётом технических характеристик квартиры и самого здания в целом. Большинство заёмщиков предпочитают покупать жильё в новых домах, поэтому особой разницы в самой сумме тарифа в разных компаниях нет. Чем больше вероятных рисков, тем больше сумма самого пакета такой страховки.
Титульное страхование.
В данном случае страхуется право заёмщика на приобретённую собственность. Если после покупки квартиры вам приходит известие о том, что на самом деле она принадлежит другому хозяину, а вас просто обманули, то страховая компания должна будет вам выплатить всю сумму рыночной стоимости данного жилья. Для заёмщика этот вариант страхования очень удобен, так как, если он лишится квартиры, то с помощью компенсации он сможет купить другую. Либо страховой компании удастся отстоять право заёмщика на собственность.
Ни одна страховая компания не пойдёт на риск, особенно если это связано с большой суммой денег. Поэтому прежде чем заключать сделку с заёмщиком она проведёт своё собственное расследование, чтобы проверить юридическую чистоту квартиры. После этого шанс того, что у вашей квартиры другой хозяин, будет практически равен нулю. Но если страховой случай всё-таки наступил, то вам нужно как можно быстрее сообщить об этом вашей компании. Время нужно для того, чтобы тщательно изучить материалы дела, следовательно, у вас будет больше шансов отстоять своё право на квартиру.
Страхование гражданской ответственности.
Страховая компания обязуется возместить материальный и физический ущерб вашим соседям, если вы их нечаянно затопил (прорвало трубу и т.д.). В таком случае главное условие – характер ущерба не должен носить намеренный характер. Иначе покрывать убытки будете вы сами. Данный вариант страховки очень удобен для владельцев новых квартир. Стоимость полиса зависит во многом от технических характеристик самой квартиры. Немаловажную роль играют и ваши планы относительно ремонта, перепланировки в квартире. Учтите, что если у вас в квартире есть незаконная перепланировка, то это может послужить основанием для отказа в выплате компенсации.
Среди большого количества заёмщиков широко распространён так называемый вариант комплексного страхования. То есть в одном полисе представлены три группы рисков. Следовательно, здесь сочетаются страхование жизни и трудоспособности заёмщика, страхование от гибели и разрушения имущества заёмщика (квартиры, купленной в кредит). Как правило, такой вариант страховки стоит несколько дороже, так как перечень возможных рисков больше, чем в каждом отдельном случае.
Да и сумма выплаты компенсации тоже не маленькая. Но при всём этом защита получается практически максимальной.
Но, в отличие от других услуг страховых компаний, в данном – вы не сможете самостоятельно выбрать страховую компанию, впрочем, как и саму страховку тоже. Банк даст вам список страховщиков, с которыми он сотрудничает. Именно из них вам придётся «выбирать».
Не менее важным остается вопрос о том, как правильно вести себя при наступлении страхового случая. Ведь часто при неправильной последовательности действий у страховой компании появляется лишний повод для отказа в выплате компенсаций.
Первое, что вам нужно сделать при наступлении страхового случая – немедленно сообщить об этом самому страховщику.
Потом нужно вызвать соответствующее конкретному случаю органы (милиция, пожарная охрана, аварийная служба, скорая помощь, МЧС). Обязательно возьмите у них справку о том, что страховой случай действительно был. Если наступил страховой случай из вероятных по договору о потере трудоспособности и гибели заёмщика. То компания вправе потребовать пройти повторно медицинское освидетельствование.
При повреждении имущества о страховом случае нужно сообщить в диспетчерскую службу компании в течение суток.
Сначала попытайтесь самостоятельно уменьшить размер суммы ущерба (если лопнула труба, перекройте воду). Не забудьте вызвать соответствующую данной конкретной ситуации службу. Обязательно сделайте фото и видео доказательства масштаба ущерба.
После страхового случая нужно в ближайшее время написать заявление о выплате страховки. К заявлению нужно приложить соответствующие документы:
Страхование трудоспособности заёмщика
- паспорт
- полис
- заявление на выплату
- акт о несчастном случае
- медицинское освидетельствование
- листок нетрудоспособности
- справку об инвалидности
Страхование жизни заёмщика.
- полис
- паспорт
- заявление
- свидетельство о смерти (врачебное)
- свидетельство о смерти (ЗАГС)
- документ, подтверждающий статус наследника
- копия акта.
Страхование от гибели повреждения имущества.
- паспорт
- полис
- заявление
- свидетельство о праве собственности
- акт оценки ущерба
- справки из компетентных органов.
Титульное страхование.
- паспорт
- полис
- письменное заявление
- свидетельство о праве собственности
- судебные документы
- доверенность представителю от страховой компании на право представления интересов в суде.
Отдельный случай – комплексная страховка. Так как она состоит из множества разовых полисов, то на каждый конкретный случай нужен отдельный пакет документов.
Срок выплаты компенсации у каждой страховки свой. Самый длительный срок у титульного вида страхования – несколько недель, ведь сумма выплаты довольно большая.
В случае повреждения имущества срок выплаты, как правило, составляет от трёх до пяти дней.
В случае потери трудоспособности срок выплаты займёт около семи рабочих дней. Причём, если вы находитесь в больнице, то документы, необходимые для выплаты можно сдать сразу после выписки.